DICCIONARIO HIPOTECARIO

La amortización es el proceso mediante el cual se paga una deuda en una serie de pagos periódicos, generalmente a lo largo de un plazo de tiempo determinado. Estos pagos incluyen tanto el capital (la cantidad prestada originalmente) como los intereses. A medida que se hacen los pagos, la deuda disminuye hasta que se paga por completo.

Amortización parcial:
La **amortización parcial** ocurre cuando se realiza un pago que reduce parte del capital de un préstamo, pero no lo liquida por completo. Este tipo de amortización disminuye el saldo de la deuda, lo que a su vez puede reducir los intereses que se pagarán en el futuro, ya que el saldo principal pendiente es menor.

Amortización total:
La amortización total es el proceso de pago completo de la deuda, es decir, se cubre la totalidad del capital e intereses adeudados. Esto puede ocurrir cuando se llega al final del plazo del préstamo y se han realizado todos los pagos programados o si el deudor decide liquidar la deuda anticipadamente en un solo pago.

Ambos tipos de amortización son comunes en préstamos como hipotecas o préstamos personales, y cada uno tiene implicaciones diferentes en términos de planificación financiera y costos de interés.

Cantidad de dinero que el comprador debe pagar al momento de la compra de una propiedad, fuera del monto financiado por la hipoteca.

 Persona o entidad que garantiza el pago de una deuda en caso de que el deudor no pueda cumplir con sus obligaciones.

Importe inicial de dinero prestado que debe ser devuelto al prestamista, excluyendo los intereses.

Período durante el cual el prestatario solo paga intereses sobre la hipoteca y no amortiza capital

En el ámbito hipotecario, la cobertura se refiere a los seguros contratados para proteger al titular del préstamo o a la entidad financiera frente a ciertos riesgos. Estos seguros pueden cubrir desde la pérdida del inmueble (como los seguros de hogar), hasta el fallecimiento o la incapacidad del prestatario (seguro de vida o de protección de pagos), garantizando que el préstamo se pueda pagar en circunstancias adversas.

Cargo que algunas entidades cobran al otorgar un préstamo hipotecario.

Cargo que se paga por liquidar anticipadamente una hipoteca.

Proceso legal mediante el cual se registra una hipoteca sobre una propiedad en favor de un prestamista.

 Pago periódico que realiza el prestatario, que incluye una parte de capital y otra de intereses.

Monto del préstamo hipotecario que aún no ha sido reembolsado.

Proceso legal por el cual el prestamista recupera una propiedad cuando el prestatario incumple en el pago de la hipoteca.

Retención legal de una propiedad como garantía del cumplimiento de una deuda.

 Índice de referencia comúnmente utilizado para calcular el tipo de interés variable en las hipotecas en Europa.

Bien inmueble que respalda el préstamo hipotecario, que puede ser ejecutado en caso de impago.

Costos relacionados con la constitución de la hipoteca, como notaría, registro, gestoría y tasación.

 Préstamo hipotecario cuyo tipo de interés no varía durante toda la vida del préstamo.

Préstamo hipotecario cuyo tipo de interés puede fluctuar en función de un índice de referencia (como el Euríbor).

Tributo que grava la formalización de documentos notariales, incluidos los relacionados con las hipotecas.

Tributo local que grava la propiedad de bienes inmuebles.

 Monto adicional que el prestatario debe pagar al prestamista por el uso del capital prestado.

Modificación de las condiciones de una hipoteca ya constituida, como el tipo de interés, plazo o cuotas.

Tiempo total que el prestatario tiene para devolver el préstamo hipotecario.

Derecho que permite cambiar de banco o entidad financiera para mejorar las condiciones de la hipoteca.

  Es una medida que indica la proporción de los ingresos de una persona o familia que se destina al pago de deudas, incluida la hipoteca. Se calcula dividiendo el total de los pagos mensuales de deuda entre los ingresos netos mensuales. Generalmente, las entidades financieras recomiendan que el ratio de endeudamiento no supere el 30%-40% de los ingresos, para evitar riesgos de impago y asegurar que el prestatario pueda afrontar sus obligaciones sin comprometer su estabilidad financiera.

Institución pública donde se inscriben los derechos de propiedad y las cargas que pesan sobre los inmuebles, como las hipotecas.

Valoración de una propiedad para determinar su precio de mercado y establecer el monto del préstamo hipotecario.

Es un indicador más completo que el TIN, ya que incluye no solo el interés nominal del préstamo, sino también otros costos asociados, como comisiones, gastos y la frecuencia de los pagos. La TAE se expresa como un porcentaje anual y ofrece una visión más realista del costo total del préstamo, facilitando la comparación entre diferentes ofertas de hipoteca.

Es el porcentaje fijo que el banco o la entidad financiera cobra por prestar dinero en un préstamo o hipoteca, calculado únicamente sobre el capital pendiente. El TIN no tiene en cuenta otros costos asociados, como comisiones o gastos adicionales, por lo que no refleja el costo total del préstamo.

Son los productos o servicios adicionales que una entidad financiera puede requerir o sugerir al contratar una hipoteca para obtener condiciones más favorables. Estas vinculaciones suelen incluir la contratación de seguros (de hogar, de vida), tarjetas de crédito, planes de pensiones o cuentas bancarias específicas. Aunque pueden mejorar las condiciones de la hipoteca, también pueden aumentar el costo general del préstamo.